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Die Niedrigzinsphase auf Festgeld oder Tagesgeld scheint bald der Vergangenheit anzugehören, da Zentralbanken mehrere Zinserhöhungen vorgenommen haben und damit den Grundstein für steigende Zinsen gelegt haben, von denen Sparer profitieren können. Einerseits beginnen die Banken nun, die variablen Zinsen zu erhöhen, andererseits legen Sie neue Kundenprogramme auf, bei denen Anleger deutlich höhere Zinsen erhalten.
Tagesgeld und Festgeld sind die Stichworte, für die sich Sparer nun interessieren. Das System ist einfach: Geld bei einer Bank anlegen und dafür Zinsen erhalten. Der Unterschied zwischen den beiden Konten liegt jedoch in der Laufzeit und der Flexibilität:
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Tagesgeld: Hier kann man das Geld jederzeit auf ein Girokonto oder ein anderes Verrechnungskonto überweisen und somit verfügen. Die Zinsen sind oft variabel und können sich kurzfristig ändern. Tagesgeld ist also eine sehr flexible Anlageform.
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Festgeld: Hier wird das Geld für einen festgelegten Zeitraum angelegt. Während dieser Zeit kann man nicht über das Geld verfügen. Der Zinssatz ist in der Regel für die gesamte Laufzeit festgelegt. Festgeld ist also eine eher langfristige und weniger flexible Anlageform, dafür aber oft mit einem höheren Zinssatz verbunden.
Festgeld und Tagesgeld: Aktuelle Angebote
ING: 3 Prozent für Neukunden
Die ING (ehemals ING-DiBa) ist eine deutsche Direktbank und gehört zur niederländischen ING Groep. Die Bank bietet ein breites Spektrum von Finanzprodukten und Dienstleistungen an, darunter Girokonten, Kreditkarten, Tagesgeldkonten, Baufinanzierungen, Wertpapierdepots und Kredite. Besonders bekannt ist die ING für ihr kostenloses Girokonto, das schon mehrfach von verschiedenen Verbraucherorganisationen ausgezeichnet wurde.
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Das ING Tagesgeldkonto* ist gebührenfrei und bietet Neukunden einen Tagesgeldbonuszins von 3,00 Prozent p.a. für sechs Monate ab Eröffnung oder Aufstockung bis zu einem Guthaben von 50.000 Euro. Danach gilt ein variabler Zinssatz von aktuell 0,60 Prozent p.a.
Die ING bietet außerdem eine Festgeld-Einmalanlage (Sparbrief) mit bis zu 2,25 Prozent Festzins pro Jahr an, bei frei wählbarer Laufzeit zwischen 1 und 5 Jahren und einem Anlagebetrag zwischen 2.500 und 500.000 Euro. Die Eröffnung erfolgt im Online-Banking. Mehr Informationen dazu erreichen Sie über die Startseite der ING*
ING
Consorsbank: 3 Prozent aufs Tagesgeld für Neukunden und Verlängerung
Die Consorsbank ist eine Direktbank und bietet Finanzdienstleistungen wie Wertpapierhandel, Spar- und Anlageprodukte sowie Finanzierungen an. Das Unternehmen ist eine Marke der französischen Bank BNP Paribas. Die Consorsbank gehört zu den größten Online-Brokern in Deutschland und wurde mehrfach für ihre Angebote und Services ausgezeichnet.
Das gebührenfreie Tagesgeldkonto der Consorsbank* garantiert Neukunden derzeit 3,00 Prozent p.a. Zinsen für sechs Monate. Die höchste Anlagesumme für die Verzinsung beträgt eine Million Euro. Das Geld kann einfach auf dem Tagesgeldkonto geparkt und über die gesamte Menge täglich verfügt werden. Für Bestandskunden gilt eine derzeitige Verzinsung von 0,60 Prozent p.a..
Besonderheit: Wer als Neukunde binnen vier Monaten einen Sparplan anlegt, diesen aktiv nutzt und Wertpapiere für mindestens 1.000 Euro kauft, erhält als eine sechsmonatige Verlängerung der Tagesgeldzinsen dazu.
Consorsbank
Openbank: 3,25 Prozent für Neukunden + Debit-/Travelcard
Die Openbank gehört zu der spanischen Banco Santander und ist als Online-Bank seit 2019 in Deutschland aktiv.
Das Openbank Tagesgeldkonto* bietet Neukunden in den ersten 6 Monaten einen Zinssatz von 3,25 Prozent auf bis zu 1.000.000 Euro Einlage. Die Zinsen werden monatlich auf das Konto gutgeschrieben. Nach Ablauf der 6 Monate wird das Konto automatisch zum Open Tagesgeldkonto. Das Tagesgeldkonto ist vollständig kostenlos und es gibt keine Verwaltungsgebühren.
Besonderheit: Die sogenannte R42-Karte gibt es gebührenfrei zum Tagesgeldkonto dazu. Mit der Doppelfunktion als Debitkarte und Reisekarte stehen Kunden diverse Vorteile beim Geldabheben im In- und Ausland zur Verfügung.
Das Openbank Festgeldkonto* bietet Zinssätze und flexible Konditionen mit längeren Laufzeiten. Der feste Zinssatz beginnt bei 2,1 Prozent Nominalzins p.a. für eine Laufzeit von 3 Monaten und steigt bis zu 3,5 Prozent Nominalzins p.a. für eine Laufzeit von 24 Monaten.
Openbank
Mehr Hintergrundwissen im Online-Seminar
Am 31. Mai 2023 können Sie ab 19 Uhr das digitale Zinsen-Seminar des WELT-Partners V-Check besuchen. Vermögensprofi Lothar Koch, Berater bei GSAM + SPEE, beleuchtet die Frage, wie Geldanlage in der Zeit hoher Zinsen und Inflation funktioniert. Übrigens: Dieses Angebot kostet Sie keinen Cent.
Hier gelangen Sie zur Seminar-Anmeldung.*
TF Bank: 3,15 Prozent für Neukunden, 1,3 für Bestand
Die TF Bank ist eine schwedische Online-Bank, die seit 1987 am Markt tätig ist und 2016 auch in das deutsche Geschäft einstieg. Kunden können ihre Konten online verwalten. Die Einlagen der Kunden sind durch die schwedische staatliche Einlagensicherung geschützt.
Das Tagesgeldkonto der TF Bank* bietet derzeit einen variablen Zinssatz von 3,15 Prozent p.a. (nominaler Zinssatz) für Neukunden, die nach dem 31.03.2023 ein Konto eröffnen. Der Sonderzinssatz gilt für einen Zeitraum von 4 Monaten ab Kontoeröffnung und wird monatlich ausgezahlt. Nach Ablauf des Aktionszeitraums und für Bestandskunden beträgt der Zinssatz 1,3 Prozent p.a. (nominaler Zinssatz). Es gibt keine Mindestlaufzeit und das Konto ist gebührenfrei.
TF Bank bietet zudem ein Festgeldkonto* mit einer Laufzeit von einem Jahr und einem effektiven Zinssatz von 3,15 Prozent p.a. an. Die Mindesteinlage beträgt 5.000 EUR und die maximale Einlage 90.000 EUR.
TF Bank
1822direkt Frankfurter Sparkasse: 2,5 Prozent für Neukunden
Die 1822direkt ist eine Direktbank-Tochter der Frankfurter Sparkasse und bietet ihren Kunden diverse Finanzprodukte an. Hierzu zählen auch Tagesgeld- und Festgeldkonten.
Das Tagesgeldkonto der 1822direkt* bietet einen Zinssatz von 2,50 Prozent p.a. bis zu einem Anlagebetrag von 100.000 Euro für einen Zeitraum von 6 Monaten. Danach gilt der Basiszinssatz von aktuell 0,30 Prozent p.a. Sparer können monatlich einzahlen oder flexible Sondereinzahlungen tätigen. Die Kontoführung ist kostenfrei und erfolgt per Online-Banking.
1822direkt
Santander: 3 Prozent auf Sparbrief als Alternative zum Festgeld
Die Santander Consumer Bank ist eine der größten Privatbanken Deutschlands und gehört zur Santander Group. Das Unternehmen bietet ein breites Spektrum an Finanzdienstleistungen an, darunter auch Sparbrief, Tagesgeldkonten. Tagesgeld*-Anleger (Neukunden) erhalten seit dem 26. April 2023 3,00 Prozent p.a. für sechs Monate; danach 0,30 Prozent p.a..
Interessant ist Santanders Angebotszins des Sparbriefs.* Ein Sparbrief ist eine festverzinsliche Anlageform mit einer langen Laufzeit, ähnlich einem Festgeldkonto. Neukunden erhalten auf eine Einlage von mindestens 2.500 Euro bei einer Laufzeit ab 6 Monaten Zinsen in Höhe von 2,0 Prozent. Die Zinszahlung erfolgt jährlich oder am Laufzeitende. Die Zinskonditionen sind gestaffelt bis zu einer Laufzeit von drei bis acht Jahren, wobei es dann 3,00 Prozent Zinsen gibt.
Santander
Zinsen: Diese Angebote sollten Sie auch kennen
- J&T Direktbank: 3,0 % Tagesgeld für Neu- und Bestandskunden*
- unitplus: 3,0 % mit „FlexPlus“*
- bunq: 2,55 % mit dem Konto „Easy Savings“*
- ginmon: 2,5 % mit dem „Sparkonto“*
Was ist ein Tagesgeldkonto?
Ein Tagesgeldkonto ist eine Art von Bankkonto, das es Kunden ermöglicht, ihr Geld sicher zu verwahren und gleichzeitig Zinsen auf ihr Guthaben zu verdienen. Es handelt sich um eine kurzfristige Anlageform, bei der Kunden täglich auf ihr Geld zugreifen können, ohne dass eine vorherige Kündigung erforderlich ist. Tagesgeldkonten werden in der Regel von Banken und anderen Finanzinstituten angeboten und können eine attraktive Option für Kunden sein, die kurzfristig Geld anlegen möchten, aber auch schnell auf ihr Guthaben zugreifen müssen.
Tagesgeldkonten bieten normalerweise variable Zinssätze, die in der Regel von den Geldmarktbedingungen abhängen und sich regelmäßig ändern können. Die Zinsen werden in der Regel täglich oder monatlich auf das Guthaben des Tagesgeldkontos gutgeschrieben und können somit zur Steigerung des Gesamtguthabens beitragen. Ein weiterer Vorteil von Tagesgeldkonten ist, dass sie in der Regel keine festen Laufzeiten oder Kündigungsfristen haben, was es Kunden ermöglicht, flexibel auf ihr Geld zuzugreifen oder es bei Bedarf abzuheben.
Es ist wichtig zu beachten, dass Tagesgeldkonten normalerweise nicht als Zahlungskonten oder Girokonten verwendet werden können, da sie in der Regel keine Schecks oder Kreditkarten anbieten. Sie dienen in der Regel ausschließlich als Anlagekonto, bei dem Kunden ihr Geld sicher verwahren und Zinsen darauf verdienen können. Es ist ratsam, die Konditionen und Gebühren von Tagesgeldkonten sorgfältig zu überprüfen, bevor man sich für ein Konto entscheidet, um sicherzustellen, dass es den individuellen Bedürfnissen und Zielen entspricht.
Was ist ein Festgeldkonto?
Ein Festgeldkonto ist eine Art von Bankkonto, bei dem Kunden ihr Geld für einen festen Zeitraum, auch als Laufzeit bezeichnet, zu einem festen Zinssatz anlegen. Es ist eine Form der Termineinlage, bei der das Geld für eine vorab vereinbarte Laufzeit auf dem Konto verbleibt und normalerweise nicht vor Ablauf dieser Laufzeit abgehoben werden kann.
Festgeldkonten werden in der Regel von Banken und anderen Finanzinstituten angeboten und ermöglichen Kunden, ihr Geld zu einem vorab vereinbarten Zinssatz anzulegen, der während der gesamten Laufzeit konstant bleibt. Die Laufzeiten von Festgeldkonten können von wenigen Monaten bis zu mehreren Jahren variieren, und je länger die Laufzeit, desto höher ist normalerweise der Zinssatz, den Kunden erhalten.
Im Gegensatz zu Tagesgeldkonten bieten Festgeldkonten normalerweise keine Flexibilität beim Zugriff auf das Geld vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit. Vorzeitige Abhebungen können Gebühren oder Strafen nach sich ziehen oder dazu führen, dass der Kunde die Zinsen für den gesamten Anlagezeitraum verliert. Es ist daher wichtig, die Bedingungen und Konditionen eines Festgeldkontos sorgfältig zu überprüfen, bevor man sich für eine Anlage entscheidet.
Festgeldkonten können für Kunden attraktiv sein, die eine feste Rendite für ihr Geld suchen und bereit sind, ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum zu binden. Sie bieten in der Regel eine höhere Verzinsung als Tagesgeldkonten, jedoch mit weniger Flexibilität beim Zugriff auf das Geld vor Ablauf der Laufzeit.
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